张向红：加快数字化转型，谋求高质量发展

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高瞻远瞩，做出壮大数字经济、建设数字中国的重要部署，为新时期我国社会经济发展锚定了方向。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（以下简称《十四五规划》）中提出了“要加快金融机构数字化转型”，成为今后一段时期金融业谋篇布局的一项重要任务。湖北省第十二次党代会指出，要立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，努力建设全国构建新发展格局先行区，推进社会经济高质量发展。

武汉农村商业银行副行长  张向红

统一思想，凝聚共识，形成全行上下一致的数字文化

作为湖北省服务三农的重要金融力量，武汉农村商业银行应全面贯彻党中央、国务院的决策部署，以《十四五规划》、人民银行《金融科技发展规划（2022-2025年）》和银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为金融业数字化转型勾勒了蓝图，指明了路径。武汉农商银行将以上述两个文件为根本遵循，紧紧抓住金融科技发展主脉络，强化科技引领，坚持守正创新，以自身的高质量发展服务实体经济。

在推进数字化转型的问题上，武汉农商银行党委、董事会形成了高度共识，将数字化转型作为我行战略驱动力，是实现《武汉农村商业银行“十四五”发展规划报告》的根本所在。通过深入的调研学习和内部研讨宣讲，从董事会到各职能部门、各业务条线，乃至基层网点，形成了自上而下、深入人心的数字化文化，为以数字化转型推动高质量发展打下了坚实的基础。

数字化转型是支撑高质量发展的坚强基石

1.新机遇、新挑战是数字化转型外在驱动力

面对纷繁复杂的国际形势与新冠疫情影响的交织叠加，我国经济发展环境的复杂性、不确定性也在上升。与此同时，新科技革命和产业变革带来的供需结构深刻变化，数字产业化、产业数字化的发展趋势更加明显，现代产业体系为金融业数字化转型也带来了新机遇、新挑战。我行在应对这些不确定、不牢固、不平衡、风险不容忽视的严峻经济金融形势时，更要头脑冷静，坚定不移地以数字化转型带动全行各条线业务的全面提升。

2.同业竞争加剧成为数字化转型内在需求

当前，农商行系统面临着许多严峻的挑战，我行也面临着许多困难和问题。最主要的挑战源于同业竞争日益加剧，农商行的生存空间受到了挤压。国有大型银行、全国股份制银行纷纷布局原来涉足很少的小微金融、涉农金融，对中小型银行形成了巨大的竞争压力。在同业竞争不断升级的情况下，原来我们既有的人缘、地缘优势，现在已经在不断弱化。因此，加快数字化转型是在多重挑战下获客、留客、活客的重要基础。

3.金融需求的多元化倒逼银行加快转型步伐

从需求侧看，客户需求发生了深刻变革。客户服务的多样化和差异化需求，已经从“千人一面”的粗放型经营模式向“千面千面”的精细化经营模式演进。从供给侧看，大数据、人工智能、物联网等新技术的引入和应用，已经极大地改变了传统的金融服务模式，倒逼传统金融的产品和服务进行重构与变革。金融机构需要加快利用科技手段，打造线上和线下协同、金融和非金融融合、客户服务体验极致的服务体系，为客户提供全生命周期、全用户旅程、触手可及、无处不在的个性化服务。

4.产业数字化亟需金融数字化转型给予支撑

近年来，我国数字经济发展一日千里，占GDP的比重持续提升。数字产业化和产业数字化的浪潮正在掀起，成为数字经济增长的新引擎、新动力。数字经济的发展浪潮促使各个产业、各个行业进行数字化转型，金融业更是首当其冲。金融作为实体经济的血脉，是撬动发展经济、革新技术的重要杠杆，金融数字化转型是构建新发展格局、打造高质量发展新引擎、构筑数字经济新优势的现实需要。

落实“四步走”战略，夯实数字化转型基础

1.完善IT治理机制，打造具有战斗力的科技团队

为适应深化体制机制改革、数字化转型发展、创新金融服务等新形势的要求，武汉农商银行不断完善IT治理体系，持续强化金融科技顶层设计，倾力打造富有战斗力的科技团队。近年来，我行通过优化科技人员绩效考核和专项奖励方案，推动内部的“领军、骨干、青年”三级人才梯队建设，激发开发人员和运维人员的创新思维和动力。在科技项目研发和IT运维管理上，采取“两条腿走路”，依靠加快自主创新和开放合作并重的方略，快速整合多方优势资源，实现科技对业务发展的引领性创新。

2.实施大中台战略，赋能前后台高效协同

近年来，大中型银行普遍实施大中台战略。随着互联网、移动互联网技术与金融的深度融合，大部分金融业务已实现了移动化，技术中台、数据中台、业务中台的概念随之兴起。大中台是金融机构深入推进数字化转型的重要抓手之一。通过中台传动，高效联结后台与前台，运用后台的基础支撑能力，提升前台的响应速度，从而更好地赋能产品部门做好客户服务和产品营销。为此，我行将借鉴先进行的实践经验，着力打造适应自身高质量发展需要的大中台系统。

3.线上+线下一体化，开拓场景智能化金融服务

我行认为，线上化仅仅是数字化转型中一个组成部分。通过金融服务线上化可以大幅提高银行的服务效能，增强金融服务的可获得性。而探索高频场景的线上+线下的商业模式创新，才是金融数字转型的关键。移动互联网的全面普及，为广大金融消费者提供了随时随地获取金融服务的便利。同时，也为银行搭建线上+线下全场景金融服务提供了广阔空间。如何围绕大市场、大客群、大需求，为金融消费者提供“金融+”的定制化服务，是考量数字化转型的实质所在。

4.以客户体验为中心，提升运营创新能力

知客户所想，创客户所要，明客户所需，坚持以客户体验为中心，通过丰富的金融+场景化战略的设计与实施，针对不同类型的客户，实现千人千面的个性化服务，是与同业竞逐市场的必然修炼。我行必须大力锻造金融科技的硬实力，提升运营创新能力，充分激活数据效能，高效赋能业务创新发展。

百舸争流，奋楫者先；千帆竞发，勇进者胜。数字化转型不能一蹴而就，为实现数字化转型蓝图规划，武汉农商银行将站在新的历史方位，全面贯彻新发展理念，牢牢把握住数字化时代赋予的新机遇，以数字化转型为引领改革创新的总抓手，以数字化理念为企业文化强力内核，以组织机构改革为内生发展动能，以数据和技术为关键生产要素，以开放生态为重要生产方式，科学、合理、深化自身的数字化转型布局，以深入、彻底的数字化转型，引领武汉农商银行高质量发展，以高质量的金融产品服务新发展格局的形成。

（栏目编辑：王伟）

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